盘点个人融资技巧

盘点个人融资技巧  近年来,融资难已经成为了广受关注的问题。带着关于融资的种种问题,yjbys网小编为您详解个人融资,以及应该如何融资、融资的途径和技巧等问题。  条条大路通“融资”  如果说您觉得自己根本不需要融资,那您也不可能绝对没有遇…

盘点个人融资技巧

  近年来,融资难已经成为了广受关注的问题。带着关于融资的种种问题,yjbys网小编为您详解个人融资,以及应该如何融资、融资的途径和技巧等问题。

  条条大路通“融资”

  如果说您觉得自己根本不需要融资,那您也不可能绝对没有遇到过急需用钱的时候。其实最浅显地解释融资,就是找钱用。无论个人还是企业,在需要用钱或者资金周转时,就要进行融资了。无论是自己的企业面临资金周转问题,还是准备创业却缺少起步资金,您都需要学会如何融资。

  银行

  需要融资的时候您最先想到的肯定是银行,银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”,由于银行财力雄厚,而且大多具有政府背景,因此很有“群众基础”。从目前的情况看,银行贷款有以下4种:1、抵押贷款,指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。2、信用贷款,指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款,借款人无须向银行提供抵押物。3、担保贷款,指以担保人的信用为担保而发放的贷款。4、贴现贷款,指借款人在急需资金时,以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。现在建设银行就有个人助业贷款和消费额度贷款可以帮助您融资。

  优缺点:从商业银行取得贷款,是各种贷款方式中最可靠、可获取资金最多的一种,银行雄厚的资金实力、良好的信誉、众多的网点以及方便快捷的结算方式,是其他机构所无法比拟的。同时,来自银行合理的理财建议,对于自己的经营具有指导和帮助的效果。但是银行门槛不低,取得贷款手续相对较多,整个融资过程需要多等待一段时间。

  操作建议:“好借好还,再借不难”,积累良好的信用记录,取得银行贷款就比较容易。另外平时多与银行打交道,多了解银行的业务产品和操作流程,在需要融资时就能做得到事半功倍。

  信用卡

  信用卡随着商业银行业务的创新,结算方式日趋电子化,信用卡这种电子货币不但时尚,而且对于从事经营的人来讲,在急需周转的时候,通过信用卡取得一定的资金也是可行的。信用卡透支额度根据您的信用额度而定,从几千元到几十万元不等。

  优缺点:取得资金方便快捷,使用几乎没有任何限制,但作为信用卡的客户使用透支额时要面临付给高额的透支息,与其他贷款息相比,这无疑是天文数字。

  操作建议:多使用是银行授予您更多信用额度的前提条件。另外将免息期作为资金的周转区间,用足免息期,不失为一个明智之举。

  保单质押

  保单质押保险公司“贷”钱给保险人吗?很多人可能会表示惊奇,然而,这项业务确实已经出现了。投保人如因经济困难或急需资金周转时,可以把自己的保单质押给保险公司,并按相关规定和比例从保险公司领取贷款。凡是投保人本人缴付保险费,并且保险费期限需满1年,贷款期限为6个月,金额则不能超过保险单当时现金价值的一定比例(一般为80%)。投保人只需持保单最后一次交费凭证和身份证,便可非常快捷地拿到所贷款项。

  优缺点:用个人符合保险公司条件的保单质押取得“贷款”,手续简便,放款速度比较快。资金闲置时买一些保险以防范风险,资金周转困难时,质押保单取得资金,保险公司的这项业务的确方便了很多经营者。但哪一种长期寿险保单才可以用于质押,保险条款对此是有规定的;分红性质的保单用于质押时,有可能享受不到分红。

  操作建议:风险无处不在,对于个人经营来讲,可以买一些较大额度的人寿保单,巧用这些保险,保险公司也可以帮您周转资金,一举多得。

  典当行

  典当可能是从古至今最具生命力的行业。现在通过典当行取得资金,也逐渐开始为百姓所熟知。黄金、珠宝、家电、房地产、机动车等都可以典当,有价证券可以用来质押。一般的物品估价时以该物品二手市场的价格再打个折,至于具体评定则要综合评估,包括物品寿命、损伤度、市场淘汰率等。

  优缺点:典当融资突出一个“快”字,相比银行的手续,典当的操作流程很简单,小额资金也不会被拒之门外,资金即典即得。但如果长期典置的话,手续费不菲。

  操作建议:小额度的周转资金,可以直接到典当行办理,快捷方便;而大额度的资金则需要您仔细衡量和计算之后再决定。

  委托贷款

  委托贷款这也是解决个人资金需求的一种办法。简单地讲,就是资金的提供者通过商业银行将资金借贷给需求方,借款人按时将本息归还给对方在银行所开立的账户,利率在人民银行同期贷款利率基础上上浮3成,具体由双方商定。

  操作建议:与其他贷款方式相比,借款人想取得委托贷款,要具备一定的谈判技巧,除了要向对方展示自己的还款能力外,还得有一个好的项目,否则,就很难取得贷款。而多付出一些利息也是委托贷款所必需的,资金成本相对较高。

  融资技巧二三 银行也要“贷比三家”

  按照金融监管部门的规定,各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率,比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样,挑挑拣拣,货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说,国有商业银行的贷款利率要低一些,但手续要求比较严格,如果您的贷款手续完备,为了节省筹资成本,可以采用个人“询价招标”的方式,对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较,从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。此外,不同的还款方式和规定都会改变付出成本的多少,因此您应该对银行的贷款业务尽量熟悉,这样无论什么情况您都可以很好地解决。

  建立保持良好的信用记录

  个人征信系统简单地说,就是以信用报告的形式提供个人信用记录。离开身份证您也许会觉得寸步难行,而在个人征信系统完全打开的社会中,没有另一张“身份证”您也会觉得举步维艰,这个“身份证”就是个人的“信用记录”。如果您的信用记录不良,那么在融资与银行打交道的过程中将寸步难行。

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