aifenlezhuancy马云：化解中小企业融资难题
常见形式
第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项 目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。
阿里巴巴创始人兼董事局主席马云最近在新加坡举行的2009年亚太经合组织(APEC)中小企业峰会上谈到中小企业普遍面临融资难的困境时，劝告所有的中小企业不要依赖政府和银行，而是依赖家人、亲戚和朋友。
马云呼吁各国政府给予中小企业必要的财政援助，毕竟所有的大型企业都是由中小企业发展而来，今日的中小企业可能就是明日的eBay、谷歌和UPS之类的巨企。
马云说，虽然从银行贷款一直困难重重，但他从来没有因此放缓公司业务的扩展。就银行表示无法贷款给中小企业是因为不了解这些企业，马云质疑银行并未能够有效地倾听中小企业的心声。
他反问道：“请问，银行总裁或主席可曾参加过中小企业峰会?没有，他们参加的是总裁峰会。”
“假如银行不倾听中小企业的心声，不和中小企业进行交流，他们怎么能了解中小企业需要的贷款额是5万美元而不是2000万美元?”
对此，与会的新加坡星展银行企业银行业务部总监王开源指出，中小企业可以从政府和银行那里获得必要的财政援助。不过，她也承认，金融危机之后，一些银行由于自身因素而收紧信贷，而其他银行也纷纷仿效，因而造成中小企业流动资金吃紧。
“道理很简单，没有哪家银行愿意贷款给那些业务前景不太明朗的企业，以便他们有钱偿还其他银行的贷款。”
为缓解信贷紧缩，今年初，亚洲各国政府就迅速出台各项政府支持的贷款计划，旨在振兴中小企业。在计划下，政府与银行密切合作，承担高达80%到90%的贷款违约风险。
王开源说：“这很大程度上缓和了企业的燃眉之急。”
“很多中小企业因此得以在全球需求急剧下降的当儿，获得银行贷款，保证资金流动。”
王开源指出，虽然政府的特别风险分担计划仍然生效，但随着全球经济的复苏，申请该等信贷计划的企业已减少。
亚洲开发银行(ADB)资本市场及金融业部门负责人罗伯特?范茨威腾(RobertvanZwieten)在峰会上表示，亚洲开发银行正大力支持贸易融资计划，并提供多达10亿美元的资金支持，为发展中成员体的银行承担贸易融资风险。
范茨威腾称，饱受全球金融危机冲击的亚洲中小型企业，贸易融资出现“急剧滑坡”有几个原因。其一是大型银行在金融危机重创下收紧对中小企业的放贷。其次是新巴塞尔协议框架错误地把贸易融资与一般贷款相提并论，而忽略了大多数贸易融资是属于短期性、迅速清偿的融资此一事实。
他补充说，中小型企业是亚洲开发银行借助以消灭地区贫困的“中流砥柱”。中小企业占亚太经济体中企业总数的高达90%，其员工则占区内总劳动力的60%.中小企业对各经济体的国内生产总值的贡献高达50%，但就出口总额计仅占30%.这表明，在必要的支持下，中小企业在区内的发展潜力是巨大的。
范茨威腾指出，区内的经济衰退虽然己有所放缓，但贸易融资需求仍然出现了下滑。不过，在各国政府的支持下，银行放宽了对企业的贸易融资。在许多亚洲市场，虽然获得为期两年的长期贸易融资还困难重重，但企业可选择各种短期贷款。
企业自己也展开了互助行动。新加坡中小企业协会E50俱乐部(Enterprise50Club)主席、私募基金天宝富投资合伙公司的创始人和董事长林殷说，中小型企业正致力重组和合作，以便银行能更好地评估放贷风险并尽可能提供贷款。比如，E50俱乐部目前的130家企业成员正积极与银行合作，共同寻找本地及海外的融资机会。
林殷说，协会企业成员也积极筹集资源，为所需公司提供资金援助。此外，该协会也组织对企业成员进行参观访问，增强对企业运作的了解，为企业未来上市时的参股行动做准备。
中小企业如何确保自己能够获得所需的贸易融资呢?星展银行王开源的建议是：企业需要关注自己的流动性和现金储备，并与银行建立良好的关系。随着企业不断成长，企业应与银行分享其业务扩充计划，对债务水平保持谨慎态度，并建立适当的股本后盾以应对未来的经济低迷期。
【马云：化解中小企业融资难题】