如何破解山西中小企业融资难

如何破解山西中小企业融资难  近年来,我省中小企业迅猛发展,在增加税收、技术创新、吸纳就业等方面发挥着越来越大的作用,对促进山西经济发展、社会和谐稳定起到了积极作用。然而,中小企业融资难,却是大部分中小企业必须要面对的问题,已成为了发展中的…

如何破解山西中小企业融资难

  近年来,我省中小企业迅猛发展,在增加税收、技术创新、吸纳就业等方面发挥着越来越大的作用,对促进山西经济发展、社会和谐稳定起到了积极作用。然而,中小企业融资难,却是大部分中小企业必须要面对的问题,已成为了发展中的一个瓶颈。 山西中小企业融资之难,事实上已经超出了人们的预料。据统计,2014年山西全省15万家中小微企业中,仅有10%的中小企业能够从银行贷到款,贷款金额只占全部贷款总量的16%,而大部分小微企业由于达不到银行规定的贷款条件,根本无法从银行贷到款项。可以说,融资难问题已经严重阻碍了我省中小企业的进一步发展。本期话题,我们就邀请了有关专家、各界人士就中小企业融资难问题进行探讨。

  建议成立中小企业银行、政策性银行,支持山西本土金融机构,大力发展民间“草根银行”,鼓励中小企业充分利用直接融资、股权众筹等互联网金融工具。

  ——山西省中小企业局监测处处长 王年平

  近期,受宏观经济不利因素影响,山西中小企业营业收入增速呈不断下降趋势,从2014年8月份的9%,锐降至现今的1.2%,达到了2008年金融危机以来的最低速。分析造成这一状况原因,既是受经济大形势影响,也与山西金融生态环境持续紧张有关。

  一方面,银行放贷力度在减小,门槛在提高。银行以防风险为主,不良贷款率在上升。另一方面,中小企业面临融资难、融资贵问题。企业订单减少,利润降低,还贷、融资能力变差,甚至出现恶化,资金链断裂,不断有民间老板跑路现象。

  如何破解中小企业融资难问题,我认为可以借鉴西方发达国家的成功经验。美国、日本在解决中小企业融资难问题方面处理较好。日本就成立了专家的中小企业银行;美国政府则直接为中小企业融资做担保,同时还有大量的天使基金、风险投资机构会对优质中小企业进行投资,有效地解决了融资难问题。

  对此,我有几点建议:

  第一,进行银行机制改革,提高银行对中小企业风险的容忍度,推出一些适合中小企业的金融产品,减化中小企业融资手续。

  第二,成立中国中小企业政策性银行,专门服务中小企业。

  第三,对山西地方银行在政策上、资金上给予一定支持。

  第四,大力发展民间“草根银行”,如小额贷款公司等,使民间借贷阳光化。同时也要加强监管,防止发生非法集资等次生危险。

  第五,鼓励中小企业充分利用直接融资、股权众筹、新三板等互联网金融工具,解决融资难问题。

  积极为中小企业搭建多元化融资服务平台,推广“助保贷”等有效融资模式,完善担保机构服务,拓宽直接融资渠道,鼓励引导中小微企业进行股份制改造。

  ——山西省中小企业局政策法规处副处长 边疆

  2014年,山西省中小企业局在对中小企业金融支持方面做了一些有益的工作:

  一是完善客户推介机制。全年累计向金融机构推荐中小微企业1645户,帮助805户企业落实贷款331亿元。

  二是深化政银企保合作。联合建行山西分行继续推广“助保贷”融资模式,采取以奖代补形式下达太原市和46个县区2亿元风险补偿金,为236户企业贷款15亿元。

  三是加强担保体系建设。推荐4家担保机构申请取得减免营业税资格。对24户担保机构小微企业融资担保业务进行补助。安排资金8000万元,扩充省中小企业发展融资担保有限公司国有资本金。

  四是拓宽直接融资渠道。开展“新三板”扩容政策培训,目前我省已有6户企业挂牌,5户企业在审,20余户企业拟上报审批。

  下一步,省中小企业局将围绕缓解中小企业融资难、融资贵问题做好以下几方面工作:

  积极搭建多元化融资服务平台。深化政银企保合作,完善客户推介机制,组织开展多层次金融产品推介会、银企洽谈会,提高融资供需对接成功率。同时,积极推广“助保贷”等有效融资模式,形成资金规模效应和杠杆放大效应,降低中小企业融资成本。完善支持担保机构服务中小微企业政策措施,综合运用业务补助、增量业务奖励、资本金注入、代偿补偿、创新奖励等方式,引导担保机构扩大对中小微企业的担保业务。拓宽直接融资渠道,发挥“新三板”、天交所山西运营中心、山西股权交易中心的作用,为中小微企业提供股权登记、托管、转让等综合性金融服务;研究制定直接融资奖励办法,引导企业通过资本市场多形式、多渠道直接融资。鼓励引导中小微企业进行股份制改造,提高融资能力。

  银行是只能有福同享,不能有难同当,只会锦上添花,不会雪中送炭。山西本土的农村信用社、晋商银行对于山西中小微企业的支持最好。银行贷款利息10%-15%,而2014年山西工业企业的平均利润率仅有8%。

  ——某民营企业 W 经理

  中小企业融资难,夸张点儿讲,难于上青天。对国有大企业,效益好的企业,银行追着想把钱贷给人家,可对我们中小企业就换了副模样。为了融资,我们企业跑了好多家银行,即使是拿在建工程作抵押,银行最终也没有贷款给我们,就因为我们是民营企业,银行认为贷给我们风险高。

  不客气地讲,银行是只能有福同享,不能有难同当,只会锦上添花,不会雪中送炭。特别是商业银行,根本没有落实国家对中小微企业的`金融支持政策。相比较而言,山西本土的农村信用社、晋商银行对于山西中小微企业的支持最好。

  还有融资贵的问题。从银行贷不到款,为了救急,只有靠民间贷款,一般年利息至少20%-30%,负担很沉重,很可能会把企业压垮。即便中小企业能从银行贷到款,加手续费、担保等,一年利息也要达到贷款本金的10%-15%,而据称2014年山西工业企业的平均利润率仅有8%,这也是一个赔钱的买卖。

  中小企业规模小,抗风险能力差,普遍经营不规范,负责人素质也参差不齐。银行也是企业,也要追求利润最大化,趋利避害,这是天性。银行更愿意贷款给大型企业、实体企业。

  ——某国有银行业 G 经理

  商业银行之所以不愿贷款给中小企业,是从以下几个角度考虑的:

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