aifenlezhuancy三种融资渠道帮助你创业起步
对于创业者来说，能否快速、高效地筹集资金，是创业企业站稳脚跟的关键，更是实现二次创业的动力。创业网Cye专家为创业者创业融资分析了几种可行方案;据了解，目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构。而实际上，风险投资、民间资本、创业融资、融资租赁等都是不错的创业融资渠道。
创业起步资金是从理想跨越到现实的关键一步。对于创业者来说，可以凭借自有资产、政策优惠获得创业资金支持，大学生们还可以考虑大学生创业贷款。
在创业的起步阶段，如何获得创业的起步资金，是从理想跨越到现实的关键一步。除了自有资金、向亲友借款外，很多人关心的一个问题是，能不能向银行借款。
在一家国有企业工作了8年，宋先生觉得凭借自己这些年所积累的人脉和渠道，是时候做自己的老板了。对于自己选中的行业和市场，宋先生有着一定的把握，但是和很多创业者一样，在资金这个环节上，宋先生还是卡了壳。“自己有一些资金，也向亲友借了一笔款，但是初步估算下来，还有20万元的资金缺口。”他告诉记者。
宋先生想到了银行所推出的个人经营性贷款，他觉得以个人而不是以公司的名义向银行融资，对于他这种还处在创业阶段的企业来说，可能有更大的胜算。不过咨询了几家银行的相关客户经理，宋先生却不免失望。“尽管是以个人的名义申请贷款，但申请材料中少不了企业历年的报表和经营状况报告。”客户经理不约而同地回答宋先生，个人经营性贷款主要针对的是创办了一定时间的企业，像他这种刚刚起步的企业很难获批这一贷款。
那么，能否找到适合创业起步时的融资渠道?
个人综合授信更便利
带着这样的问题，记者咨询了银行信贷部门的工作人员。银行负责个人经营性贷款的工作人员告诉记者，对于初办型的企业来说，由于无法证明企业的经营业绩和状况，以企业主个人的名义申请贷款往往是一种更优的选择。但是个人经营性贷款一般要求企业已经顺利经营了一段时间，因此创业者很难申请到这一贷款。不过，如果创业者具备一定的资产基础的话，另外一种针对个人的贷款方式个人综合授信倒是可以解决这一问题。
所谓个人综合授信，是指银行根据个人全面的资产状况，如现有的房产、金融性资产，其他的担保、个人信用等状况综合给出一个授信额度。与单一的抵押、信用贷款相比，综合授信是一个“打包”的概念，贷款人可以一次性提交相关资料，在银行整体评估的基础上获得一个相对较高的`额度。举个例子来说，像宋先生目前拥有两套完全产权的房产，他和太太名下还拥有未到期的银行理财产品，银行将综合考虑这些抵押物和质押物，在对其资产进行评估的基础上给予贷款人一定比例的综合授信额度。
更多发财秘籍
如今年农行就把“个人综合授信”作为了其个贷业务的主打产品。“房产的价值高，相对来说银行也易于掌控房产的状况，因此在我们的产品中，房产是较为依赖的抵押物。”农行介绍说，一般来说，以个人住房抵押的，抵押率最高为抵押物价值的70%，如果是以别墅、商铺或写字楼作为抵押物的，抵押率最高为抵押物价值的 60%。由于个人综合授信额度的确立与抵押房产有着很大的依赖关系，为何不直接申请房产抵押贷款呢?上述人员介绍说，相比起房产抵押贷款来说，综合授信额度的方式更加灵活。“个人只要申请成功，就可以像企业那样获得一个总的授信额度，综合授信的有效期一般为3年，最长不得超过5年。”他告诉记者，在综合授信额度之内，个人可以随时根据自己的需求进行贷款的申请，如果有资金了也可以随时还款，因此这种方式要比住房抵押贷款更加灵活，也能够节省贷款人的成本。个人综合授信的主要用途为消费和生产经营，创业者需要向银行出示符合其基本要求的资金用途证明。
政府担保贷款是新途径
对于上海的创业者来说，通过申请相关的创业优惠政策，在创业前也可以获得免担保的小额贷款。同时，对于符合一定条件的企业，还款结束后还可以享受到相关的利息补贴。这正是上海市今年所推出的“创业前小额贷款政府担保”项目。据介绍，适用这一项目的人群主要为上海市35周岁以下的青年创业者，只要具备了完善的创业项目计划，且无犯罪记录和不良信用记录，就可以到上海市各区县的开业指导中心进行申请。尽管这一贷款仍由银行按照正常的流程进行审批和发放，但上海市促进就业专项资金可以为创业前贷款提供担保，这也就使得创业前贷款具备了一定的通过率。
目前，创业前小额贷款担保的额度为10万元，主要目的在于帮助创业者提供创业启动的资金支持。要想获得这一担保，符合上述条件的申请人需要携带相关资料向开业指导部门提出申请，经过初审和项目论证答辩之后，如获得通过就能顺利地获得创业前小额贷款，最高额度为10万元，期限为1年。因此，对于申请此项贷款的创业者来说，除了符合相应的申请资格外，关键就在于创业项目的可行度。值得一提的是，如果贷款到期后，借款人按照创业项目的计划成功创业，同时在贷款期限内还清贷款的本息，还将获得全额贴息。
创业前小额贷款是为创业者创业前期提供资金支持，对于已经开办了自己企业的创业者来说，则可以向开业指导中心申请“开业贷款担保”。根据2009年上半年相关政策的调整，这一业务的适用范围已经有了很大的扩展。一是上海市户籍、已经在上海市注册开业的创业者;二是上海市高校的非上海生源毕业生，毕业两年以内在上海市注册开业即可。
对于开业贷款，按照其额度，可以分为免担保开业贷款和政府担保开业贷款。其中，免担保开业贷款的额度现已提高至10万元，贷款人可以直接向开业指导部门进行申请;政府担保开业贷款的最高额度为100万元，采用的是申请人个人担保和政府担保相结合的方式。按照目前的政策要求，贷款金额在10万元～30万元，申请人个人担保的比例不得低于贷款金额的10%;贷款金额在30万元～50万元，个人担保的比例至少为20%;贷款金额在 50万元～100万元，贷款人个人担保的比例为30%或以上。而对于担保不足的部分，由促进就业专项资金为申请人进行担保。担保贷款的期限最长为3年。另外，如果为本市高校非上海生源毕业生申请开业贷款担保的，在市促进就业专项资金为其担保不足的贷款部分提供担保的同时，还需要提供第三方的个人信用反担保，这里的第三方应是具有上海市户籍，无违法犯罪行为和不良信用记录且有稳定收入来源的本市机关、企事业单位工作人员。